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好意思国银行（Bank of America Corp．）正重构信用卡业务模式，以期将花消业务利润翻倍。这家银行正推动一项策划，以终了其旧年设定的最具权术的财务盘算推算之一。
本月，该行策划推出针对高账户余额握卡东谈主的全新激勉战略。重构奖励策划是其中枢举措之一，盘算推算是在本十年末将花消部门的年利润擢升至200 亿好意思元。这一树立在好意思国银行业历史上仅终了过两次。
高管在采访中示意，当作更庸俗花消业务拓展的一部分，该行正干涉数百万好意思元，并愚弄东谈主工智能，以眩惑新客户并劝服现存客户与银行开展更多业务来回。
“中枢聚焦于增长，”54 岁的好意思国银行花消业务掌握霍利・奥尼尔（Holly O’Neill）说，“信用卡是咱们将来终了增长的重要板块，咱们将开展更具针对性的客户触达。”
为达成盘算推算，该行接纳多管皆下的策略：扩大客户基数、利用时间挖掘更大都据以触达客户、并削减开支。当今，好意思国银行劳动着6900 万客户，在 39 个州运营着3650家分行。其盘算推算是到 2030 年将客户数目增至7500 万。
奥尼尔在波士顿办公室收受采访时示意，自 2008 年世界金融危险以来，好意思国银行已将贷款组合从高风险借债东谈主转向低风险范围。信贷范例并未改变，但时间正匡助银行审批更多贷款。旧年，她升任这家总部位于北卡罗来纳州夏洛特市的公司的花消、零卖及优先业务总裁。
当摩根大通（JPMorgan Chase & Co．）和好意思国运通（American Express Co．）等同业斥巨资为高端信用卡提供奖励，并在旅游和零卖行业拓展联名信用卡气势时，好意思国银行似乎知足于专注于无年费、现款返还类信用卡。如今，该行正寻求与现存联名联接伙伴（包括阿拉斯加航空集团、皇家加勒比游轮有限公司和诺唯真邮轮控股有限公司）开展更深度联接。
往日五年，好意思国银行的信用卡在 J.D． Power 客户惬意度名次中篡改不定，从 2024 年的第 5 名升至旧年的第 2 名。而在这五年间，好意思国运通耐久位居榜首。在无年费奖励信用卡类别中，好意思国银行四款卡片中有三款的客户惬意度低于行业平均水平。
“尽管咱们的市集浸透率很高，但仍有契机深入联接，让产物对客户更具眩惑力，” 花消及微型企业产物与分析掌握玛丽・海因斯・德罗施（Mary Hines Droesch）示意，“咱们的现款返还业务相称告成，但还能作念得更好。”
这一切需要付出代价。银行在营销和激勉方法（如开卡奖励）上干涉资金后，相同需要3 至 5 年智力终了相差均衡。好意思国银行近期将新卡客户首年的现款返还比例翻倍至 6%，客户可自选花消类别。
德罗施示意，时间正匡助银行从更大都据源筛选客户，并在相宜的时机定制触达有盘算推算，举例潜在客户成婚或购房的节点。
这一时间也应用于评估借债东谈主的走嘴风险。奥尼尔说，往日信用记载空缺的客户很难获批信用卡，而如今即便银行防守信贷范例，他们也有了更好的契机。东谈主工智能可匡助筛选更多花消者信息，配资平台炒股以评估风险。
“跟着时间逾越，咱们能更好地利用客户数据和分析器具，从而在风险参数内获取更明晰的细察，终了更精确的贷款审批，” 她说。
针对典质贷款等更复杂的贷款产物，好意思国银行也在从头依赖东谈主工智能。专科花消客户接续有盘算推算掌握马特・盖伦（Matt Gellene）示意，该行正利用东谈主工智能重构贷款处理经由，这将带来更多贷款审批业务。
该行还在为购房需求潜在复苏作念准备，前提是假贷本钱握续着落。
“咱们每天都在为此作念准备 —— 确保典质贷款业务具备弥散的弹性，以便利率着落时，咱们能飞速收拢契机，” 奥尼尔说。
银行还在探索线下渠谈与客户互动的新花样。旧年，该行新增50家网点，关闭数目左近，同期立异了150家现存金融中心（该行更倾向于使用 “金融中心” 而非 “分行”）。策划在来岁年底前，在其认定的高增长区域再开设至多 100家网点。
在这些金融中心内，资深银大众需兼顾两类使命：一是处理大额业务，如协助办理典质贷款央求、开立投资账户；二是处理小额泛泛业务，如现款取款 —— 部分客户仍偏好东谈主工劳动，而非自动取款机（ATM）。
在曼哈顿第 59 街与第三大路交织处，这些变革已初现头绪。好意思国银行如今在一家旧金融中心对面占据了一处玻璃幕墙缔造。访客会看到访佛酒店大堂的沙发和边桌，直到上二楼智力见到柜员柜台。
“从方进取看，这即是新模式，” 奥尼尔说，“我心中的问题是：柜员柜台何时会绝抵消散？”
当今，好意思国银行约有5.5 万名职工在金融中心使命。奥尼尔示意，跟着东谈主工智能过火他恶果擢升时间的普及，这一数字将冉冉着落。“着落速率将取决于时间的有用性和客户的收受度，” 她说。
现阶段，该行正将东谈主工智能助手Erica部署至金融中心职工的桌面端。奥尼尔称，这畸形于为职工配备了一个突出的 “大脑”。她说，跟着时分推移，这项时间将匡助职工擢升恶果，减少招聘。
富国银行（Wells Fargo & Co．）分析师迈克・梅奥（Mike Mayo）在采访中示意，数字器具能否匡助银行终了恶果和收益的预期盘算推算，是最大的未知数。他将这一盘算推算描画为 “一种更具远景的愿景”。
“如若好意思威能凭借时间上风，推动这些趋势终了跨越式发展，咱们会惊喜不已，” 他说，“但这部分能否终了，当今尚无定论。”
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